Formularios conformes con PCI
« Back to Glossary IndexResumen rápido
Los formularios compatibles con PCI ayudan a las empresas a recopilar y gestionar de forma segura los datos de pago, manteniendo todo en línea con las Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Cumplir las normas protege los datos de los clientes, asegura las transacciones y ayuda a prevenir el fraude. En este artículo, explicaremos qué significa el cumplimiento de la PCI, sus requisitos clave y cómo puedes configurar formularios de pago seguros con facilidad. No dudes en descubrir más ideas relevantes en nuestro blog.
¿Procesando pagos? Asegúrate de que tus formularios cumplen la normativa PCI
Aceptar pagos con tarjeta de crédito es una gran responsabilidad, y garantizar la seguridad es absolutamente esencial para proteger tanto a tu empresa como a tus clientes. Si tus formularios de pago no cumplen los requisitos de la norma PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), tu empresa podría sufrir graves consecuencias, como:
- Las violaciones de datos que exponen información sensible de los clientes y aumentan los riesgos de fraude.
- Multas y sanciones onerosas impuestas por los organismos reguladores por incumplimiento.
- Perder la confianza de los clientes, lo que puede dañar tu reputación y afectar a tu cuenta de resultados.
Estos riesgos hacen que el cumplimiento de la normativa PCI sea una prioridad crítica para las empresas de cualquier tamaño.
En esta guía de Growform, te explicaremos los formularios que cumplen la normativa PCI, por qué es importante y los pasos que puedes dar para asegurarte de que tus formularios de pago cumplen totalmente la normativa PCI.
¿Por qué escucharnos?
En Growform, ayudamos a las empresas a recopilar y procesar de forma segura los datos de los clientes potenciales, a la vez que se integran con procesadores de pagos que cumplen con la normativa PCI. Nuestros formularios multipaso, envíos encriptados e integraciones seguras garantizan transacciones seguras y sin complicaciones.
Los clientes que utilizan Growform han visto mejorada la seguridad de los pagos, menores riesgos de cumplimiento y experiencias de pago sin fisuras al garantizar el cumplimiento de PCI DSS en sus flujos de trabajo de pago.
¿Qué es la conformidad PCI?
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) es un amplio conjunto de directrices de seguridad establecidas por las principales empresas de tarjetas de crédito, como Visa, Mastercard, American Express y Discover. Su objetivo es garantizar la seguridad de los datos de los titulares de las tarjetas durante las transacciones, reduciendo el riesgo de fraude y violación de datos.
Estas normas están diseñadas para proteger la información sensible de los pagos, dando tranquilidad tanto a las empresas como a los clientes cuando gestionan pagos con tarjeta de crédito. El cumplimiento de la PCI es obligatorio para cualquier organización que procese, almacene o transmita información de tarjetas de crédito.
¿Quién necesita cumplir la normativa PCI?
- Cualquier empresa que acepte pagos con tarjeta de crédito en línea o en tienda: Tanto si gestionas un sitio web de comercio electrónico como una tienda física, el cumplimiento es esencial si gestionas pagos con tarjeta.
- Comercios que utilizan formularios de pago para recopilar información del titular de la tarjeta: Esto incluye a los comercios que integran formularios de pago en sus sitios web o aplicaciones para recopilar datos sensibles de los clientes.
- Empresas que procesan, almacenan o transmiten datos de tarjetas de crédito: Desde pasarelas de pago a servicios de facturación de suscripciones, cualquier organización que trate directamente con información de titulares de tarjetas debe cumplir las normas PCI para proteger sus sistemas.
¿Qué ocurre si no cumples?
El incumplimiento de la norma PCI DSS puede tener graves consecuencias para tu empresa:
- Multas cuantiosas: Podrías enfrentarte a sanciones de entre 5.000 y 100.000 dólares al mes, según el nivel de incumplimiento y la gravedad de los problemas.
- Mayor riesgo de fraude y violación de datos: No proteger los datos de los titulares de las tarjetas expone a tu empresa a la amenaza de ciberataques, que podrían provocar el robo de información de los clientes, pérdidas económicas y daños a la reputación.
- Pérdida de los privilegios de procesamiento de pagos con tarjeta: Si se considera que tu empresa no cumple las normas, las empresas de tarjetas de crédito pueden revocar tu capacidad de procesar pagos con tarjeta, lo que podría paralizar tus operaciones.
Al garantizar el cumplimiento de la normativa PCI, no sólo evitas multas y sanciones, sino que proteges activamente los datos confidenciales de tus clientes, reduces la probabilidad de fraude y estableces la confianza. Los formularios de pago seguros y conformes con la norma PCI ayudan a mantener la seguridad de tu negocio, al tiempo que ofrecen una experiencia sin fisuras a tus clientes. El cumplimiento no es sólo un requisito legal; es una inversión en la credibilidad y el éxito a largo plazo de tu marca.
Formularios conformes con la PCI frente a formularios no conformes
Un formulario que cumple la normativa PCI sigue estrictas medidas de seguridad, mientras que un formulario que no la cumple expone los datos sensibles a riesgos.
Formularios compatibles con PCI:
- No almacenes datos brutos de tarjetas de crédito en servidores.
- Cifra los datos de pago durante la transmisión.
- Utiliza pasarelas de pago seguras como Stripe, PayPal o Square.
- Implementar la autenticación multicapa y la detección del fraude.
Formularios no conformes:
- Recoger y almacenar directamente datos de tarjetas de crédito sin encriptación.
- Carecer de protocolos de transmisión seguros (por ejemplo, HTTPS, SSL/TLS).
- No utilices un procesador de pagos conforme.
- Aumentan los riesgos de fraude, devoluciones de cargos y fugas de datos.
Requisitos clave de cumplimiento de la PCI para formularios
Nunca almacenes datos de tarjetas de crédito
Para seguir cumpliendo la normativa PCI, nunca debes almacenar, guardar o conservar los datos de las tarjetas de crédito después de su envío. Conservar los datos de los titulares de las tarjetas aumenta el riesgo de infracciones y sanciones legales.
En su lugar, utiliza la tokenización y las pasarelas de pago conformes con PCI para procesar las transacciones de forma segura. Estas tecnologías sustituyen los datos sensibles por tokens encriptados, garantizando que la información de pago nunca entre en contacto con tus servidores.
Utiliza procesadores de pago que cumplan la PCI
Manejar directamente los datos de las tarjetas puede exponer a tu empresa a riesgos de seguridad e infracciones de la normativa. En su lugar, intégrate con procesadores de pagos de confianza como Stripe, PayPal, Square o Braintree, que gestionan las transacciones dentro de sus entornos seguros.
Redirigir los pagos a través de estas plataformas garantiza que la información sensible de las tarjetas se procesa de forma segura y nunca se almacena en tus formularios o bases de datos.
Implementar validaciones seguras de formularios
La validación de formularios en tiempo real garantiza que sólo se envíen datos de pago precisos y válidos, reduciendo las transacciones fallidas y el fraude. Necesitarás:
- Validación del número de tarjeta de crédito y del CVV para detectar errores antes del envío.
- Comprobación de la fecha de caducidad para evitar que los usuarios introduzcan datos de tarjeta caducados o incorrectos.
Growform puede ayudar mediante la integración con procesadores de pago, a través de Zapier que manejan estas validaciones automáticamente.
Cifrar datos en tránsito y en reposo
Cada envío de formulario que contenga datos de pago debe estar protegido con encriptación HTTPS para evitar la interceptación de datos por piratas informáticos. Además, los procesadores de pagos deben cifrar los datos de las transacciones en reposo, garantizando que la información almacenada permanezca ilegible sin la autorización adecuada. La encriptación actúa como una capa de seguridad crítica, reduciendo las posibilidades de accesos no autorizados y fugas de datos.
Activa la autenticación multifactor (AMF) en las transacciones
Añadir la autenticación multifactor (MFA) a los procesos de pago ayuda a protegerse contra el fraude y las transacciones no autorizadas.
Exigir a los usuarios que introduzcan un código de verificación de un solo uso o que se autentiquen mediante métodos 2FA dificulta considerablemente a los atacantes el uso indebido de los datos de tarjetas robadas. Implantar la AMF mejora la seguridad y genera confianza en los clientes.
Implantar la Detección y Vigilancia del Fraude
Incluso con una fuerte encriptación y autenticación, pueden producirse intentos de fraude. Utilizar herramientas de prevención del fraude como 3D Secure (Visa Secure, Mastercard SecureCode) ayuda a verificar las transacciones y a reducir los riesgos de devolución de cargos.
Además, supervisar la actividad de pago en tiempo real te permite detectar comportamientos sospechosos, marcar transacciones fraudulentas y tomar medidas antes de que se produzca ningún daño.
Mantén los sistemas actualizados y seguros
Un software obsoleto puede introducir vulnerabilidades de seguridad, convirtiendo tus formularios de pago en objetivo de ataques. Mantente protegido:
- Actualiza regularmente tu CMS, plugins y certificados de seguridad.
- Realización de escaneos trimestrales de cumplimiento de PCI DSS para identificar y corregir vulnerabilidades.
Afortunadamente, utilizar Growform con integraciones de pago de confianza te garantiza que estás trabajando con tecnología actualizada y segura.
Formar a los empleados sobre la seguridad de los pagos
Tu equipo también desempeña un papel crucial en el cumplimiento de la normativa PCI. Educa a los empleados en:
- Reconocer las amenazas de phishing que intentan robar datos de pago.
- Manejar los datos de los titulares de tarjetas de forma segura para evitar accesos no autorizados.
- Limitar el acceso a los datos de pago, garantizando que sólo el personal autorizado pueda ver las transacciones.
Garantiza la conformidad PCI con Growform
¿Realizas pagos? El cumplimiento de la normativa PCI no es sólo una casilla que hay que marcar: es esencial para mantener a tu empresa y a tus clientes a salvo de fraudes y sanciones.
Con Growform, cumplir la normativa PCI es más fácil que nunca. Nuestras integraciones de formularios de pago seguros, la gestión de datos encriptados y los flujos de trabajo que cumplen la normativa te ayudan a proteger tu negocio a la vez que aumentas las conversiones.
¿Listo para asegurar tus formularios de pago y hacer crecer tu negocio? ¡Empieza hoy mismo con Growform!